Es una herramienta que permite al asegurado sistematizar su ahorro a largo plazo mediante aportes flexibles y voluntarios.

Se construye un fondo que capitaliza a interés compuesto con rendimientos financieros y la garantía de un seguro.

Al llegar a la edad que eligió para el Retiro, el asegurado empieza a cobrar una renta mensual o extraer todo el capital.

Tiempo + interés compuesto

• Mes 1: aportás $100.000.
  Ese dinero se invierte y genera ganancias.
• Mes 2: volvés a aportar $100.000.
  Ahora no se invierte solo ese monto:
  se invierte lo acumulado + tu nuevo aporte + las ganancias del mes anterior.
• Mes 3: repetís el aporte.
  Y nuevamente se invierte un capital cada vez más grande.

Resultado: cada mes no ganás solo sobre lo que aportás, sino también sobre lo que tu dinero ya ganó antes.

• Es deducible del Impuesto a las Ganancias.
• Es inembargable.
• Podés designar beneficiarios.

No. Es independiente del sistema previsional.

No reemplaza tu jubilación estatal, sino que funciona como un complemento privado para que no dependas únicamente del Estado.

No hay un “plazo mínimo” para empezar. Podés arrancar cuando quieras.

Pero cuanto antes empieces, mejor. ¿Por qué? Por dos cosas: tiempo e interés compuesto, las bases de un seguro de retiro.

Básicamente: mientras antes arrancás, menos esfuerzo necesitás. Podés empezar con montos accesibles.

Plazo fijo:

• Sabés cuánto vas a ganar (tiene una tasa preestablecida).
• Pero no se adapta a cambios económicos y tu plata queda inmovilizada hasta el vencimiento.
• Es muy accesible, lo que hace que puedas retirarlo fácilmente y perder el foco del objetivo.
• Tiene garantía hasta cierto monto.

Fondo Común de Inversión (FCI):

• Puede generar mayor rentabilidad. Pero no tiene garantía estatal.
• También es accesible y podés disponer del dinero fácilmente. 

Seguro de retiro:

• Tu capital tiene 100% de garantía.
• Se adapta a la economía invirtiendo en distintos activos estratégicos.
• Además: es inembargable. Permite deducir de ganancias. Podés elegir beneficiarios.
• Está pensado para el largo plazo, ayudándote a proteger tu capital y sostener el hábito del ahorro de forma automática.

Conclusión: No se trata de elegir uno solo. Se trata de entenderlos y usarlos a tu favor para diversificar mejor tus inversiones.

Vos decidís:

• cuándo aportar
• cuándo aumentar o disminuir el monto.
• cuándo pausar el aporte
• y cuándo disponer del dinero.
• Además, podés ver cómo crece tu fondo y hacer estos cambio desde el portal de autogestión.

Los seguros de retiro tienen costos de administración, como cualquier otra herramienta de inversión. La forma de aplicarlos puede variar según la aseguradora: algunas cobran un porcentaje sobre los aportes y otras un costo asociado a la administración del fondo. 

Trabajamos con compañías que llevan 100 años operando en el mercado argentino. Superando crisis, cambios de gobierno, y siguen cumpliendo con sus obligaciones. Las compañías de seguros están reguladas y controladas por la Superintendencia de Seguros de la Nación (SSN) y tienen parámetros estrictos de solvencia que cumplir.

Además:

• El dinero del fondo del cliente no forma parte del patrimonio de la empresa.
• Si una compañía tuviera problemas, otra aseguradora debe asumir las pólizas respetando las condiciones.

Las compañías son especialistas en inversión y colocan el capital en activos estratégicos, preparados para distintos escenarios económicos.

Según el análisis del año 2025, se obtuvo un rendimiento anual del 34,41%, mientras que la inflación fue del 31,05%, permitiendo que el capital no pierda poder adquisitivo.

Hay ajustes automáticos sobre el monto que se aporta, que pueden, o no, agregarse.

• Tarjeta de crédito (Visa, American Express o Mastercard).
• Débito en cuenta bancaria (CBU, no CVU).

El seguro de retiro es un sistema de ahorro privado y voluntario.

Son empresas independientes, totalmente privadas.

El dinero es tuyo y podés retirarlo total o parcialmente cuando quieras. Vos elegís cuánto poner. Vos elegís cuándo hacerlo.